Kufikia mwaka wa 2025, Jumla ya Thamani Iliyofungwa (TVL) katika DeFi imekua hadi dola bilioni 123.6, ikiwakilisha angalau ongezeko la 41% mwaka hadi mwaka, huku tokeni 10 bora kwa mtaji wa soko zikichangia dola bilioni 98.4. Hii inaonyesha kwamba DeFi inaongezeka tena: mtaji wa itifaki zilizogawanywa unakua, zana mpya zinaibuka, na wawekezaji wakubwa wanarudi kwenye Web3. Lakini pamoja na fursa huja hatari—ulaghai, kushuka kwa tokeni, na ulaghai wa mikataba mahiri.
DeFi ni nini na jinsi ya kupata faida kutoka kwayo mwaka wa 2025?
Ikiwa unataka kupata pesa kutoka kwa DeFi mnamo 2025, ni muhimu kuelewa jinsi zana hizi zinavyofanya kazi, ni mikakati gani bado ina ufanisi, na ni ipi ambayo imepitwa na wakati. Katika makala haya, tutachunguza:
- DeFi ni nini katika sarafu ya kidijitali, imeelezwa kwa urahisi,
- Kwa nini inahitajika,
- Jinsi ya kupata mapato kutokana na itifaki za serikali kuu,
- Jinsi ya kujikinga na hasara na kuepuka makosa ya kawaida.
Uko tayari? Twende!
Jinsi ya Kupata Pesa kutoka DeFi mnamo 2025
Kadri miundombinu inavyoendelea, bidhaa mpya huibuka, na kufungua fursa nyingi za mapato. Jambo la msingi ni kuelewa jinsi mifumo hii inavyofanya kazi, ni mikakati gani inayofaa, na ni hatari gani zinazohusika.
Mojawapo ya mbinu rahisi zaidi ni kuwekewa vizuizi—kuweka sarafu ya kidijitali kwenye mtandao ili kuthibitisha miamala na kuhakikisha usalama wake. Kwa malipo, mtumiaji hupokea zawadi katika tokeni. Ethereum kwa sasa inatoa mavuno thabiti zaidi (karibu 3–4% kila mwaka), huku Solana na Avalanche zikiweza kutoa hadi 7–8%, na mitandao midogo hadi 15–20%, na hivyo kufidia hatari kubwa zaidi. Kikwazo kikuu ni kwamba fedha hufungwa kwa muda mrefu, ambapo bei ya tokeni inaweza kupungua.
Kwa wale walio tayari kushiriki kwa undani zaidi, kilimo cha ukwasi inafaa. Mtumiaji huweka tokeni mbili kwenye bwawa kwenye soko la hisa lililotengwa (kama vile Uniswap, PancakeSwap, au Curve) na hupokea sehemu ya ada kutoka kwa biashara zinazopita kwenye bwawa hilo. Huu ni mkakati wenye faida zaidi lakini pia hatari zaidi: ukiwa na tofauti kubwa ya bei kati ya tokeni, zinazoitwa hasara ya kudumu inaweza kutokea—upotevu wa muda, na wakati mwingine usioweza kurekebishwa, wa sehemu ya mtaji. Katika jozi thabiti (km, USDC–DAI), unaweza kupata 3–5% kila mwaka; katika jozi tete, hadi 20–40%, lakini kwa mabadiliko makubwa.
Kifaa kingine cha kufanya kazi ni mikopo ya serikali kuu. Itifaki kama Aave au Compound huruhusu watumiaji kupata pesa kwa kutoa mikopo: unaweka mali, na itifaki hiyo huwakopesha wakopaji kiotomatiki dhidi ya dhamana. Faida inategemea tokeni na mahitaji lakini wastani wa 2–6% kila mwaka kwa sarafu thabiti na 1–3% kwa ETH na wBTC. Unaweza pia kukopa dhidi ya mali zako ili kuzitumia katika mikakati mingine. Hata hivyo, hii inaleta hatari ya kufilisika: ikiwa bei ya dhamana itaanguka chini ya kizingiti kilichowekwa, itifaki hiyo inaiuza kiotomatiki ili kulipa deni.
Mkakati wa uwekezaji wa muda mrefu katika tokeni za itifaki ya DeFi Bado ni maarufu. Hapa, uchanganuzi ni muhimu: unahitaji kuelewa mfumo wa biashara wa miradi, uzalishaji wa mapato, ramani ya barabara, na ishara. Ishara za miradi kama Lido (LDO), Uniswap (UNI), GMX, au MakerDAO (MKR) zilionyesha ukuaji wa mara 2-5 mwaka 2024-2025. Sehemu tofauti inayopata mvuto katika miduara ya kitaasisi ni pamoja na LSD (Liquid Staking Derivatives) na itifaki za kuweka tokeni kwenye mali halisi (RWA). Hata hivyo, tete kubwa na ukosefu wa dhamana vinapaswa kuzingatiwa: hata miradi imara inaweza kupoteza thamani kwa kasi.
Hatimaye, mojawapo ya mikakati iliyojadiliwa zaidi ya 2025 ni kushiriki katika itifaki mpya katika hatua za awali, inayojulikana kama kilimo cha matone ya hewa. Unaingiliana na miradi ambayo bado haijazinduliwa (kwa mfano, LayerZero, Berachain, au Starknet, ambayo ilikuwa imezindua testnet yake wakati wa kuandika), hufanya vitendo katika violesura vyao—kufanya ubadilishaji, kuweka fedha, kushiriki katika testnet. Katika siku zijazo, timu inaweza kuwazawadia watumiaji wanaofanya kazi kwa usambazaji wa tokeni. Mfumo huu tayari umeleta mamia au maelfu ya dola kwa wale walioshiriki katika awamu za mwanzo za Arbitrum, Optimism, na miradi mingine. Hakuna uwekezaji wa awali hapa, lakini pia hakuna dhamana: si kila mradi hufanya kazi, na ratiba haijulikani mapema.
Mkakati mwingine mpya ni kuweka upya. Kwa ufupi, huu ni uwezo wa kutumia tena mali zilizowekwa tayari—kwa mfano, kupitia itifaki ya EigenLayer. Unaweka ETH kwenye mtandao wa Ethereum, unapokea tokeni iliyofungwa (km, stETH), na kuitumia kama dhamana katika itifaki zingine. Kwa hivyo, mali hiyo hiyo inafanya kazi katika sehemu mbili kwa wakati mmoja. Mavuno ya pamoja yanaweza kufikia 15–18% kila mwaka, lakini teknolojia ni mpya, na kuna hatari—kutokuwa na utulivu wa mikataba, makosa ya usanifu yanayowezekana, na ukosefu wa mifano ya awali.
Jinsi ya Kupunguza Hatari Unapofanya Kazi na DeFi
Kupata pesa katika DeFi hakuhusishi tu mavuno bali pia hatari kubwa. Kushindwa kwa mikataba kwa busara, kushuka kwa bei, kufilisika kwa dhamana, itifaki za ulaghai—yote haya yanaweza kusababisha hasara. Ili kulinda mtaji wako na kuepuka makosa, ni muhimu kuzingatia kanuni kadhaa za msingi.
Kwanza—Utofautishaji. Usiweke mtaji wako wote katika itifaki au tokeni moja. Hata majukwaa yaliyothibitishwa yanaweza kudukuliwa au kuwa na hitilafu muhimu za msimbo. Kwa hakika, sambaza mali katika kategoria kadhaa: sehemu katika kuweka akiba, sehemu katika kilimo, sehemu katika pochi ya muda au sarafu za kudumu.
Pili—Tathmini ya Itifaki. Kabla ya kutumia itifaki, angalia wasanidi programu ni akina nani, kama msimbo umekaguliwa, ni mtaji kiasi gani tayari umefungwa (TVL), na jinsi mfumo unavyotumika kikamilifu. Itifaki zenye msimbo huria, ukaguzi kutoka CertiK au Trail of Bits, na ukwasi mkubwa hupunguza hatari. Majukwaa mapya na yasiyojulikana sana mara nyingi hutoa mavuno yaliyoongezeka—lakini hii kwa kawaida ni ishara ya hatari isiyo na msingi.
Tatu—Punguza kiasi kwa kila mkataba. Hata kama mradi unaonekana kuwa wa kuaminika, usiweke zaidi ya ulivyo tayari kupoteza. Hii ni kweli hasa kwa kilimo na mikopo: hapa, hatari za upotevu wa kudumu au kufilisika kwa nafasi mara nyingi hujitokeza. Weka sehemu ya mtaji wako kando katika hali ya kioevu ili uweze kuguswa haraka na hali zinazobadilika.
Nne—Uteuzi wa mtandao wenye mawazo. Miradi ya DeFi hufanya kazi kwenye blockchain tofauti, kila moja ikiwa na sifa zake. Kwa mfano, Ethereum inatoa uaminifu wa hali ya juu lakini ada za juu zaidi. Katika Arbitrum, Optimism, na BNB Chain, ada ni za chini, lakini miradi ni michanga na wakati mwingine haijaribiwa sana. Kumbuka hili unapochagua jukwaa.
Tano—Usafi wa usalama. Tumia pochi tofauti kwa madhumuni tofauti, usihifadhi kamwe funguo za kibinafsi katika maandishi wazi, na usiunganishe pochi yako na tovuti nasibu. Angalia ruhusa kwenye pochi yako mara kwa mara na uzibatilishe ikiwa ni lazima. Tumia pochi za vifaa kwa kuhifadhi kiasi kikubwa.
Na hatimaye—Endelea kupata taarifa. Hatari nyingi zinaweza kuzuiwa ikiwa utajifunza kuhusu udhaifu au shambulio la wadukuzi kwa wakati. Kujisajili kwa njia maalum, gumzo, na vikusanyaji kama DeFiLlama au DefiSafety kutakusaidia kujibu vitisho haraka.
Mipango Ambayo Haifanyi Kazi Tena
DeFi inabadilika haraka—kile kilicholeta mapato thabiti mwaka 2021–2022 mara nyingi huwa hakina ufanisi au hakina faida kabisa mwaka 2025. Hapa kuna mikakati na mipango mikuu ambayo imepoteza umuhimu au imekuwa hatari sana.
Tokeni za kilimo bila mahitaji
Hapo awali, miradi mingi ilizindua tokeni zao wenyewe na kuwapa watumiaji motisha kwa mavuno mengi (100–1000% kila mwaka). Tokeni hizi hazikuwa na thamani halisi na bei ilipotea haraka. Mnamo 2025, mipango kama hiyo si tu haina maana—ni hatari: unapokea tokeni ambayo bei yake hupungua thamani haraka kuliko unavyoweza kutoa faida. Mifano: mashamba mengi kwenye BNB Chain na Polygon bila mapato halisi au mahitaji ya tokeni.
Vikusanyaji otomatiki vinavyoahidi “mavuno ya juu zaidi”
Ilikuwa maarufu kuamini mikakati ya kilimo-kiotomatiki ambayo inadaiwa iliongeza faida. Leo, huduma nyingi kama hizo hazisasishi mikakati yao au hufanya kazi kwa itifaki za kiwango cha chini cha ukwasi zenye hatari kubwa. Mifano: matoleo ya zamani ya Yearn, Autofarm, Beefy Finance bila uwazi na udhibiti wa mikono.
Kutarajia kushuka kwa hewa kwa juhudi ndogo
Mnamo 2021–2023, ilitosha “kubofya” kiolesura mara moja kwa mwezi ili kupokea airdrop. Leo, ushindani ni mkubwa, na airdrops mara nyingi hutolewa kwa watumiaji wanaofanya kazi zaidi pekee. Zaidi ya hayo, baadhi ya miradi hufanya airdrops kupitia orodha zilizofungwa pekee, bila vigezo vya uwazi. Hii inafanya ushiriki tulivu kutokuwa na ufanisi. Mfano: zkSync—maelfu ya watumiaji hawakupokea airdrop licha ya kuwa hai.
Uchimbaji wa kioevu katika mabwawa ya upande mmoja
Mabwawa ambapo unaweka tokeni moja tu (km, ETH au USDT) yalizingatiwa kwa muda mrefu kuwa hatari kidogo. Hata hivyo, miradi mingi kama hiyo haitoi tena faida inayoonekana. Katika baadhi ya matukio, mavuno hufunikwa tu na ada, si na uchumi halisi. Zaidi ya hayo, mara nyingi huficha ukosefu wa mahitaji kwa upande mwingine wa jozi.
Imani isiyo na msingi katika mavuno bila kuchanganua ishara
Watumiaji bado huingia katika miradi kulingana na takwimu za APY pekee—20–50% kila mwaka. Lakini viashiria hivyo mara nyingi havizingatii mfumuko wa bei wa tokeni, ada, tete, na hatari. Bila kuchanganua mfumo, mapato, na utaratibu wa utoaji wa tokeni, mkakati huu haufanyi kazi tena. Suluhisho ni kusoma tokeni na kuzingatia sio mavuno ya %, bali uendelevu wake.
Hitimisho
DeFi katika sarafu ya kidijitali ni sehemu inayoendelea yenye mtaji unaokua, maslahi ya kitaasisi, na mifumo mipya ya mapato. Lakini nyuma ya faida zinazowezekana kuna hatari halisi: kiufundi, zinazohusiana na soko, na kitabia. Ili kupata badala ya kupoteza, ni muhimu kutenda kwa uangalifu: kuchambua itifaki, kubadilisha mtaji, kuepuka kufuata mipango iliyopitwa na wakati, na kuwa tayari kwa mabadiliko.